유병자보험은 특정한 건강 상태를 가진 사람들을 위한 보험 상품입니다. 해당 보험은 주로 나이가 많거나 병력이 있는 사람들이 가입을 하게 되는데요. 유병자보험에 가입하기 위해서는 몇 가지 심사 기준을 통과해야 합니다.
이번 포스팅에서는 유병자 보험 가입조건과 고지의무 그리고 어떤 부분이 보장되는지 알아보도록 하겠습니다.
유병자보험이란?
유병자보험은 질병이나 질환이 있는 경우에 보험가입이 거절될 수 있는데 이런 질환이 있는 사람들도 가입이 가능한 보험 상품을 말합니다.
쉽게 예를 들어서 최근 3년 안에 뇌경색으로 입원한 경우 또는 6년 안에 암 진단을 받고 통원 치료를 받은 경우에도 유병자보험에 가입할 수 있습니다.
만일 5년동안 디스크 질환을 앓았거나 4년 안에 신부전증으로 혈액투석을 받은 경우라도 마찬가지로 가입이 가능하며 3년 이내에 퇴행성 관절염으로 일상생활이 불편해졌거나 협심증으로 응급처치를 받고 통원치료를 받은 경우에도 유병자보험 가입이 가능합니다.
그리고 당뇨병이 발생하여 인슐린 처방으로 통원 치료를 받은 경우에도 보험을 통해서 관련 항목에 대해 보장을 받을 수 있습니다.
만일 본인이 질환이 있어서 치료를 받아야 할 상황인데 어떤 보험이 있는지 확인이 안된다면 내보험조회 찾기 서비스를 통해서 현재 가입된 보험 상품의 보장 내용을 확인해보시는 것이 좋습니다.
유병자 보험 가입조건
유병자보험은 크게 세 가지 유형으로 나눌 수 있는데요. 첫번째는 간편 심사 보험이 있습니다. 이 보험은 최근 2년 안에 입원이나 수술 기록이 없는 유병자를 대상으로 하고 있으며 간편 심사를 거쳐 가입할 수 있습니다.
암에 관련된 질환의 경우라면 최근 5년 안에 수술이나 입원 기록이 없어야 합니다. 이런 간편 심사보험은 입원비와 수술비 등에 대한 보장을 제공하고 있습니다.
두번째는 고혈압이나 당뇨병 특화 보험인데요. 이 보험은 고혈압이나 당뇨병을 앓고 있는 사람들을 대상으로 하고 있으며 보험 가입 과정에서 해당 질병에 관련된 내용을 사전에 보험사에 알리지 않아도 됩니다.
다만, 일반 보험보다는 1.1배 더 비싼 보험료를 납부하고 가입을 해야한다는 부분이 있으며 암이나 뇌졸중, 급성심근경색증 등 질환에 대해서 진단을 받았거나 사망한 경우라면 이 부분에 대해서 보장 항목 활용을 통해 보험금 수령이 가능합니다.
무심사보험이란 유병자가 보험사에 제시하는 심사를 받지 않아도 구성할 수 있는 보험의 한 종류로 사망에 대한 보장 항목이 마련되어 있는 상품인데요. 해당 상품 외에도 질환이나 치료 목적에 대한 유병자보험을 구성하기 전에 미리 보험사에 이 부분을 고지하지 않아도 된다는 특징이 있습니다.
하지만 무심사보험은 일반 보험상품의 5배 정도 비싼 보험금을 납부해야하기 때문에 보험금에 대한 부담이 상당히 클 수 있다는 부분을 알아두시기 바랍니다.
유병자보험 암보험
특약을 추가하면 암보험이나 뇌, 심장질환에 대한 보장을 넓힐 수 있습니다. 하지만 특약의 내용은 보험사마다 차이가 있을 수 있기 때문에 반드시 약관을 읽어보고 주의해야 합니다. 또한, 보험을 구성하는 경우 면책기간과 감액기간을 체크해야 하는데요.
면책기간은 보험 가입 이후에 일정 기간동안 병에 걸려도 보장이 불가능한 시기를 말하는 것이며 감액기간은 보험금의 일부만 보장되는 기간을 말합니다.
해당 기간들은 상품마다 다를 수 있으며 감액기간이 없는 상품도 존재하지만 가능한 해당 기간이 짧은 상품을 선택하시는 것이 좋습니다. 그리고 유병자보험은 가입자에 따라서 보험료가 달라질 수 있기 때문에 연령대나 병력 등을 고려해야 합니다.
따라서 보험료만을 기준으로 선택하기 보다는 암 질환이 있는 경우라면 암보험에 특화되어 있는지 상세하게 약관을 살펴보고 체크해보시며 본인에게 필요한 보장이 포함되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
유병자 보험 고지의무
특히 최근에는 유병자보험의 약관이 변화되면서 보장 내용도 다양해졌습니다. 가입 전에 보험사에게 본인의 상태를 정확히 고지하는 것이 유병자보험 고지의무이며 이것은 상당히 중요한데요. 이 과정에서 325 고지사항이 중요한 역할을 하고 있습니다.
325 고지사사항에는 세 가지의 주요 조건이 있는데요.
- 최근 3개월 안에 의료진에 의해 진행된 검사에서 입원이나 수술이 필요없다는 소견
- 지난 2년동안 입원이나 수술을 받지 않았어야 됩니다.
- 지난 5년동안 암 진단을 받거나 암으로 인해서 입원 또는 수술기록이 없어야 됩니다.
해당 325 심사 조건은 간편한 심사 방법으로 체크를 하기 쉽습니다. 하지만 상품에 따라서 다른 조건이 존재할 수 있으며 가입하려는 상품의 약관을 꼼꼼하게 살펴보는 것이 중요한데요.
해당 조건들이 만족되면 심사를 거쳐 계약을 진행하실 수 있게 됩니다. 또한, 디스크나 혈액 투석, 루마티스 관절염 등의 질병을 앓고 있어도 유병자 보험 가입이 가능합니다.
만일 만성질환인 당뇨나 고혈압, 뇌질환 등을 앓고 계신 분들이라면 이런 분들을 위한 상품도 존재하고 있으며 암이나 심혈관 질환 등의 중대질환이라면 치료 기간이 길고 치료비 부담이 커질 수 있습니다.
그렇기 때문에 질병을 앓았다고 하더라도 구성할 수 있는 유병자보험을 꼼꼼하게 체크하는 것이 좋습니다.
이번 포스팅에서는 유병자보험 가입, 어떠한 부분이 보장되는지 대해서 알려드렸는데요. 상품마다 보장내용이 다르며 가입에 대한 조건 또한 다릅니다.
하지만 내가 암이나 뇌질환, 심장질환 등 중증질환의 치료이력이 있다고 해서 가입이 불가능한 부분은 아닙니다.
따라서 여러 보험사의 상품을 비교해보고 본인에게 더 이득이 되는 보험으로 신중하게 가입을 하시는 것이 좋으며 보험 금액만 가지고 비교를 하기 보다는 정말 나에게 도움이 될 수 있는 보장내용을 살펴보시는 것이 좋습니다.
질환이 생기게 되면 본인도 힘들지만 가족 모두가 힘들고 경제적으로 부담을 느끼기 마련입니다. 보험이라는 것은 막상 아프지 않으면 쓸모없이 돈만 나가는 것 처럼 느껴질 수 있지만 혹시 모를 상황에 발생하게 될 경우 경제적 도움을 주기 때문에 반드시 부담되지 않는 선에서 마련해서 대비하시는 것이 좋습니다.
많은 도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.
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