생애최초 주택자금대출 디딤돌 소득 조건 금리 한도 미혼 나이 신청 방법

이번 포스팅에서는 생애최초 주택자금대출 디딤돌 소득 조건 금리 한도 미혼 나이 신청 방법에 대해서 생애 처음으로 집을 구매하시는 분들에 대하여 어떤 대출조건이 있는지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 말 그대로 생애최초 주택자금대출은 처음으로 주택을 구입하기 때문에 현재 당연히 무주택자가 되겠죠. 그럼 일단은 무주택자가 주택을 구입할 시 받을 수 있는 대출인 디딤돌 대출 대상자가 된다는 뜻이기도 합니다.

여기서 주의할 점은 생애최초 라고 해서 무조건 디딤돌 대출이 되는 건 아니니 아래 내용을 참고해서 유의하시면 되겠습니다. 그럼 생애최초 주택 구입자의 디딤돌 대출에 대해서 자세히 알려드리겠습니다.

생애최초-주택자금대출
생애최초 주택자금대출

생애최초 주택자금대출 대상주택

생애최초 주택자금대출이란 말 그대로 생애최초로 집을 구매하는 사람들에게 정부에서 혜택을 준다고 보시면 됩니다. 단, 일정 조건이 충족되어야 가능한 부분인 만큼 자격 조건이나 금리, 한도 등을 다른 대출 상품과 비교해보시는 것이 좋은데요.

주택의 면적 또한 전용면적을 기준으로 85㎡ 이하인 경우에 해당하지만 도심지역이 아닌 외곽지역의 읍 또는 면지역이라면 100㎡까지도 가능합니다.

  • 주거전용면적 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하의 주택으로 대출 신청일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하인 주택(신혼가구 및 2자녀 이상 가구의 경우 평가액 6억 원 이하인 주택)
    • 단 만 30세 이상 미혼인 단독세대주는 주택가격 3억 원 이하 & 전용면적 60㎡ 이하 주택만 가능

이렇게 디딤돌 대출의 경우 주택면적이나 주택금액에 제한이 있으며 가구의 형태에 따라 대출대상 가능 주택의 면적이나 주택의 금액 또한 달라지니 신경 써서 체크해 보시길 바랍니다.

생애최초-주택자금대출-디딤돌대출-요약
디딤돌 생애최초 요약

생애최초 주택자금대출 소득 조건 및 나이

  • 신청일 현재 세대원이 있는 만 19세 이상 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객
    • 단독세대주는 만 30세 이상 가능
  • 세대주 및 세대원 전원이 대출 신청일 현재 무주택인 고객
    • 만 60세 이상 세대원으로 되어있는 부모님의 주택은 주택수 포함 안됨
  • 부부합산 연소득 7천만 원 이하
    • 생애최초 아닐 시는 연소득 6천만 원 이하, 2자녀 이상 7천만 원, 신혼가구 8.5천만 원
  • 부부합산 자산기준 5.06억 원 이하인 고객
    • 자산기준=(부동산+일반자산+자동차+금융자산)-(일반부채+금융부채)

일반적으로 생애최초의 기준은 부부는 한 사람으로 보기 때문에 배우자 중 먼저 주택을 구입한 이력이 있는 경우는 비록 본인 기준 처음 집을 산다고 하더라도 생애최초의 혜택을 볼 수 없어요.

생애최초 주택자금대출 한도 및 미혼

  • 일반가구
    • 3억원 (생애최초 아닌가구는 2억5천만원)
  • 신혼가구 및 2자녀이상가구
    • 4억원
      • 신혼가구 : 혼인관계증명서 상 혼인기간이 7년 이내인 가구(결혼예정자 포함)
  • 만30세이상 미혼인 단독 세대주
    • 2억원(생애최초아닌 가구는 1억 5천만원)
  • 생애최초의 경우 LTV 최대 80%적용가능
    • 생애최초특례구입자금보증 (HF) 가입이 가능한 경우 지역별 소액임차보증금 미차감 가능
  • 3억 원 이하 주택에 한하여 생애최초특례구입자금보증(HF) 취급 가능
생애최초-주택자금대출-생애최초-특례구입자금보증
생애최초 주택자금대출 특례구입자금보증

생애최초 주택자금대출 금리

디딤돌 대출 금리는 연 1.5%~ 3.55% 구간에서 결정되며 1) 최근 1개년 합산 소득과 2) 대출 기간 3) 우대 항목에 따라서 달라집니다. 생애최초구입자는 우대금리 항목에서 기본적으로 0.2% p 할인받을 수 있어요.

소득수준(부부합산 연소득)10년15년20년30년
  ~ 2천만원 이하연 2.45%연 2.55%연 2.65%연 2.70%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하연 2.80%연 2.90%연 3.00%연 3.05%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하연 3.05%연 3.15%연 3.25%연 3.30%
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하연 3.30%연 3.40%연 3.50%연 3.55%
디딤돌 금리

※ 아래 우대금리 적용가능 (단 1,2는 중복적용 불가)

생애최초 주택자금대출 디딤돌 신혼가구 금리

소득수준(부부합산 연소득)대출기간
10년
대출기간
15년
대출기간
20년
대출기간
30년
  ~ 2천만원 이하연 2.15%연 2.25%연 2.35%연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하연 2.50%연 2.60%연 2.70%연 2.75%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하연 2.75%연 2.85%연 2.95%연 3.00%
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하연 3.00%연 3.10%연 3.20%연 3.25%
디딤돌 생애최초 신혼 금리

※ 아래 우대금리 중 3,4,5,6만 적용가능

우대금리

  1. 연소득 6천만원 이하 한부모가구:연 0.5%p
  2. 생애최초구입자.다문화.장애인.신혼가구(택1):연 0.2%p
  3. 주택청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
    • 5년(60회차)이상 가입자:연 0.3%p
    • 10년(120회차)이상 가입자:연 0.4%p
    • 15년(180회차)이상 가입자:연 0.5%p
    • 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입후
      5년 이상:연 0.3%/10년 이상:연 0.4%/15년 이상:연 0.5%p
  4. 有자녀가구(만19세 미만 자녀 수 기준)
    • 3자녀 이상(연 0.7%p)
    • 2자녀 이상(연 0.5%p)
    • 1자녀(연 0.3%p)
  5. 신규 분양주택가구 (분양권 전매시 적용불가):연 0.1%p
  6. 국토교통부 부동산 거래 전자계약시스템의 매매계약을 체결한자:연 0.1%p
  • 대출 실행 후 자산심사 결과에 따라서 가산금리가 적용될 수 있습니다.
  • 최저금리는 연 1.5%로 제한(단 생애최초 주택구입 신혼가구는 연 1.2%)
  • 대출 지원 후 자녀수가 증가하거나, 연소득 6천만 원 이하 한부모가구, 다문화, 장애인가구에 해당하는 경우 고객 신청 시 금리우대 가능(금리인하 요구권과 별개)
생애최초-주택자금대출-생애최초에-해당하는-경우
생애최초 주택자금대출 무주택검증 결과 무주택자인 경우

생애최초 주택자금대출 전입신고 유의사항

디딤돌대출을 받은 차주는 대출실행일로부터 1개월 이내에 본건 담보주택에 전입을 완료하여 전입세대 열람표를 은행에 제출하고, 전입한 날로부터 1년까지 담보주택에 거주하여야만 합니다. 만약 전입세대열람표를 제출하지 않거나 거주하지 않는 경우에는 기한의 이익이 상실됩니다.

생애최초 주택자금대출 신청 방법

  • 한국주택금융공사 및 기금 e 든든 웹사이트 신청 또는 수탁은행(우리, 국민, 기업, 농협, 신한) 방문 신청

생애최초 주택자금대출 디딤돌 준비서류

  • 소득입증(최근 2개년)및 재직 관련 서류
    • 본인 및 배우자
  • 부동산 등기사항전부 증명서(舊 등기부등본)
  • 주택 매매계약서 및 등기권리증
  • 인감증명서 및 인감도장
  • 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
  • 기타 필요 시 요청서류
  • 실명확인증표(주민등록증 등)

이상으로 생애최초 주택자금대출 디딤돌 소득 조건 금리 한도 미혼 나이 신청 방법에 대해서 알아보았습니다. 위 디딤돌 대출 조건에 부합되지 않는 생애최초 주택 구입자는 우대형 특례보금자리론 (주택가격 6억 이하, 소득 1억 원 이하)을 통해서도 LTV 최대 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.

생애최초 주택구입자의 공통된 혜택은 200만 원을 한도로 취득세감면 (12억 이하 주택구입 시)이며, 대출 시 LTV 80%입니다. LTV가 늘어나는 것에 대해서 실입주금 차이가 많이 나므로 생애최초 주택구입자는 그만큼 잔금부담이 줄어들 수 있어요.

취득세 200만 원 감면 혜택도 가전제품이나 이사비용으로 돌릴 수 있는 부분이니 잊지 마시고 꼭! 챙기시길 바랍니다.

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