오늘은 삼성생명 보험계약대출 방법 및 신용등급 영향, 장점, 단점, 가능 시점 대해서 알아보려고 한다. 긴급자금이 필요할 때 보험 계약 해지를 고려하는 경우가 많을 것이다.
만약 보험계약을 해지하면 보험 보장을 받을 수 없게 되고, 납입한 보험료에 비해 환급금이 적어 금전적인 손실이 발생하게 되는데 그렇기때문에 더욱이 다시 가입하려고 해도 같은 조건으로 가입하기 쉽지 않다.
이러한 경우 보험계약대출을 이용하면 보험 계약의 보장을 그대로 유지하면서 해지환급금의 일정 범위 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출을 받을 수 있다.
보험계약대출 가능 시점
먼저, 보험 계약이 유지되고 있어야 하며, 해약환급금이 존재해야 하며, 대출 신청 시점에서 보험료 미납이 없으면 가능하다.
이 조건들은 보험사의 정책에 따라 다소 차이가 있을 수 있으니 해당 보험사를 통해 확인해보길 바란다.
보험계약대출 신용등급 영향
보험계약대출은 본인이 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 받는 대출을 말하며 24시간 신청 가능하며 신용등급 조회나 대출 심사 절차도 없을 뿐만 아니라 심지어 대출 연체가 되어도 신용등급에 영향이 없어 일반대출보다 많은 이점이 있다.
또, 중도상환수수료도 없어 여유자금이 생길 경우에도 중도상환에 따른 수수료 부담이 없다.
보험 해지 VS 보험계약대출 어느것이 좋을까?
| 구분 | 보험 해지 | 보험계약대출 |
|---|---|---|
| 장점 | – 일시적으로 큰 금액을 확보 가능 | – 보험 보장을 그대로 유지하면서 자금 조달 가능 |
| – 추가적인 대출 없이 자금 해결 | – 신용등급에 영향 없음, 비교적 저금리로 대출 가능 | |
| 단점 | – 보험 보장 상실 | – 대출금액은 해지환급금 내에서 제한 |
| – 납입한 보험료 대비 환급금이 적을 수 있음 | – 이자 부담 발생 | |
| – 같은 조건으로 재가입 어려움 | – 대출금 상환 필요 | |
| 추천 상황 | – 보험의 보장이 불필요한 경우 | – 보험 보장을 유지하면서 자금이 필요한 경우 |
| – 새로운 보험 가입을 고려 중일 때 | – 보험 해지를 원치 않고 자금이 필요한 경우 |
급하게 긴급자금이 필요할 때 보험 계약 해지까지도 생각할만큼 급한 돈이 필요할때는 인생을 살아가다보면 분명히 발생하는 날이 있을 것이다.
그러나 보험계약을 해지하면 보험 보장을 받을 수 없게 되고, 납입한 보험료에 비해 환급금이 적어 금전적인 손실이 발생하게 됨으로, 보장이 괜찮았던 보험이라 다시 가입하려고 해도 같은 조건으로 가입하기 쉽지 않다.
그렇기 때문에 이러한 경우에는 보험계약대출을 이용하면 보험 계약의 보장을 그대로 유지하면서 해지환급금의 일정 범위 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출을 받을 수 있다.
보험계약대출 장점
| 구분 | 보험계약대출 장점 | 보험계약대출 단점 |
|---|---|---|
| 신속한 자금 조달 | – 대출 심사 과정이 간소화되어 빠른 자금 조달 가능 | – 가입 초기 해지환급금이 적어 필요한 자금을 충분히 확보하지 못할 수도 있음 |
| 낮은 이자율 | – 신용대출이나 카드론보다 이자율이 낮음 | – 이자 비용이 여전히 부담될 수 있음 |
| 신용도 영향 없음 | – 신용평가에 영향을 주지 않음, 대출 기록이 신용정보기관에 보고되지 않음 | – 신용도에 영향은 없으나 상환 부담 존재 |
| 유연한 상환 조건 | – 상환 일정이 강제되지 않으며, 해지환급금에서 상환 가능 | – 상환을 못할 경우 보험 계약 해지 위험 |
| 기존 보험 유지 가능 | – 대출을 받아도 보험 혜택 유지 | – 보험 계약 해지 시, 보험 혜택을 더 이상 받을 수 없음 |
| 기타 | – 긴급 자금 필요 시 유용함 | – 장기적으로 재정 상황에 부정적 영향을 미칠 수 있음 |
신속한 자금 조달
상대적으로 신속하게 자금을 조달할 수 있는 방법으로, 대출 심사 과정이 간소화되어 있으며, 대부분의 경우 대출 신청 후 빠른 시간 내에 자금을 받을 수 있으며 긴급한 자금이 필요한 상황에서 매우 유용하게 쓰인다.
낮은 이자율
이자율은 일반적인 신용대출이나 카드론에 비해 낮은 편인데, 이는 대출금이 해지환급금을 담보로 하기 때문에 금융기관 입장에서 리스크가 낮아 상대적으로 낮은 이자율을 적용할 수 있기 때문이다.
신용도 영향 없음
신용평가에 영향을 미치지 않는다는 장점이 있으며, 대출 기록이 신용정보기관에 보고되지 않기 때문에, 현재 신용등급이 낮거나 신용등급에 영향을 주고 싶지 않은 경우에도 이용할 수 있다는 장점이 있다.
유연한 상환 조건
상환 조건이 비교적 유연한 편인데, 대출금 상환에 대한 일정이 강제되지 않으며 필요 시 해지환급금에서 상환 금액을 차감할 수 있으며, 이는 자금 운용의 유연성을 높여주기도 한다.
기존 보험 유지 가능
대출을 받더라도 기존의 보험 계약은 유지되기때문에 보험계약자는 보험 혜택을 계속해서 받을 수 있으며, 보험을 해지하지 않고도 필요한 자금을 확보할 수 있다.
보험계약대출 단점
해지환급금의 제한
보험계약대출의 최대 대출 한도는 보험의 해지환급금에 의해 제한되며 해지환급금은 보험 가입 초기에는 낮고, 시간이 지날수록 증가하기 때문에 가입 초기에는 필요한 자금을 충분히 확보하지 못할 수도 있다.
보험 계약의 위험
보험계약대출을 상환하지 못하면 보험사는 해지환급금을 통해 대출금을 회수할 수 있는데 이는 결국 보험 계약이 해지될 위험을 뜻하며, 보험 계약이 해지되면 보험 혜택을 더 이상 받을 수 없으며, 이는 장기적으로 큰 손실을 초래할 수 있다.
이자 비용 부담
사실 보험계약대출의 이자율이 낮다고는 하지만, 이자 비용은 돈이 없는 상황이라면 여전히 부담이 될 수 있으며, 특히 대출 금액이 크거나 상환 기간이 길어질수록 이자 부담이 증가할 수 밖에 없다. 이는 장기적으로 재정 상황에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
삼성생명 보험계약대출 방법
많은사람들이 이용하는 삼성생명을 통해 보험계약 대출 하는 법을 알아보도록 하자.
1. 모니모 앱 접속
- 모니모 > 마이 > 삼성생명 > 보험계약대출 > 보험계약대출 신청하기
- 모니모 삼성생명 탭에서 보험계약대출 가능금액을 확인
2. 대출금 지급 계좌 등록
- 계좌변경/신규등록 안내 확인
- 대출금 지급은 삼성생명에 등록된 본인 명의의 이체계좌 또는 송금계좌로만 지급
- 주의사항: 본인 명의 이체계좌는 직전 2년 내 3회 이상 이체 거래가 있어야 함
- 송금계좌 지정 시, 신분증과 OTP 필요
3. 대출금액 입력 및 이자 확인
- 원하는 대출 금액 입력
- 한달 이자 확인 후 ‘대출진행하기’ 클릭
4. 전자금융사기 체크 및 확인
- 전자금융사기 관련 체크 후 확인
- 대출금 받는 계좌를 변경할 수 있음 (이자 납입 계좌는 앱에서 변경 불가)
- 이자 납입계좌 변경은 삼성생명 홈페이지, 콜센터, 지점에서만 가능 (앱에서는 자동이체일만 변경 가능)
5. 금융소비자 보호 안내 확인 및 동의
- 금융소비자 보호 안내 확인 및 동의
6. 휴대폰 인증
- 휴대폰 인증번호 받기 > 다음 > 확인
7. 대출금 지급
- 확인 후 1분 이내로 대출금 즉시 입금
신청 시 필요 서류
- 신분증, 보험 계약서, 개인정보 제공 동의서 등이 필요하며, 대부분 온라인으로 제출 가능
모니모 삼성생명탭으로 들어가면 보험계약대출 가능금액이 표시되는데 다음단계에서 계좌변경/신규등록 안내가 나오면 바로 대출금 지급 계좌가 지정이 안되어있기때문인데 대출금 지급은 삼성생명에 등록한 본인 명의의 이체계좌 또는 송금계좌로 지급이 된다.
이때 본인명의 이체계좌는 직전 2년 내 3회 이상 이체거래가 있어야 하니 참고바란다.
그리고 송금계좌 지정은 신분증과 OTP가 필요하다.
대출원하는 금액을 입력 후 이자를 확인하면 한달 이자가 확인되는데 대출진행하기를 눌러서 진행하면 된다.
여기서 대출금을 받을 계좌를 변경할 수 있고, 대출금 납입계좌만 바뀌게 되며 이자 납입계좌는 바뀌지 않는다.
이자 납입계좌 변경은 앱에서는 안되고, 홈페이지/콜센터/지점에서 가능하며 앱에서는 자동이체일만 변경가능하니 참고바란다. 확인 누르고 1분 이내로 대출금이 즉시 입금된다.
이처럼 신청 방법은 간단한데, 보험사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 대출 신청을 할 수 있고 필요한 서류는 대부분 온라인으로 제출할 수 있으며, 보통은 신분증, 보험 계약서, 그리고 개인정보 제공 동의서 등이 필요하다.
그리고 신청서 작성 후, 보험사의 심사를 거쳐 대출 승인이 나면, 바로 대출금이 지급되는 편이다.
최근 조사에 따르면, 이용한 사람들의 만족도가 높았다고 하며 2023년 한 해 동안 약 50만 명이 이 대출을 이용했으며, 그 중 90%가 과정을 간편하고 신속하다고 평가했고, 또한, 대출을 받은 사람들 중 80% 이상이 대출금을 제때 상환했다고 하는데 이는 보험계약대출이 많은 사람들에게 실질적인 도움이 되고 있음을 보여주고 있다.
이상으로 삼성생명 보험계약대출 방법 및 신용등급 영향, 장점, 단점, 가능 시점 대해서 알려드렸는데 본인의 보험이 현재 진행중이라면 보험계약대출을 통해서 긴급자금을 융통할 수 있는 방법도 있으니 고금리대출보다는 유용하게 이용할 수 있을거라고 생각된다.
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