개인투자용 한국 국채 도입 시기, 전용계좌 개설 방법, 1인당 구입 금액, 연금 받기

이번 포스팅에서는 개인투자용 한국 국채 도입 시기, 전용계좌 개설 방법, 1인당 구입 금액, 연금 받기 대해서 알아보겠습니다. 개인투자용 한국 국채는 정부가 발행하고 보장하기때문에, 안전성이 매우 높습니다.

표면금리와 가산금리가 합쳐져 연복리 이자가 적용됩니다. 예를 들면 10년물의 경우, 연 복리 이자로 1억 원을 투자하게되면 10년 후 약 1억 4367만 원을 받을 수 있습니다.

그래서 많은 분들이 관심을 가지고 있는데 매입액 2억 원 미만의 이자 소득은 종합 소득에 합산되지 않고 14% 세율로 분리과세 됩니다. 하지만, 당연히 단점도 존재합니다.

10년 혹은 20년 동안 자금이 묶이게 됩니다. 중도 환매 시에도 여러 불이익이 따르게되며, 특히 20년물의 경우 자금이 오랜 기간 묶이게 되기때문에 인기가 낮다는 단점도 있으며 중도환매는 1년 후부터 가능하지만, 표면금리 이자만 적용되고 절세 혜택도 사라집니다.

또한 선착순으로 환매가 진행되기 때문에 항상 환매가 가능한 것도 아니라고 합니다.

개인투자용 한국 국채 도입 시기, 전용계좌 개설 방법, 1인당 구입 금액, 연금 받기

개인투자용 국채 도입 시기

  • 2024년 6월 20일부터 개인투자용 국채가 발행

6월 20일에 처음으로 개인투자용 국채가 발행됩니다. 현재 국채는 거의 외국인과 기관투자자가 주로 매매하고 있습니다. (약 99% 국채를 외국인과 기관투자자가 보유 중)

국채란?

​국채는 중앙정부가 자금조달이나 정책집행을 위해서 발행하는 만기가 정해진 채무 증서를 말합니다. 채권은 누가 발행하는지 발행 주체에 따라 국채, 공채, 회사채 등으로 구분될 수 있는데요.

국채는 국가가 발행하는 채권으로 정부가 원리금 지급을 보장한다는 점에서 기업들이 발행하는 회사채에 비해서는 안정성이 높은편입니다. 안정성이 높기 때문에 회사채보다 낮은 이자를 지급하는 것이 일반적입니다.

​국채는 국가가 지급을 보증하는 채무 증서라서 상환시기가 정해져 있으며 상환시기에 따라 1년 이내 국가가 상환해 주는 단기 국채와 1년 이상 상환해 주는 장기 국채로 크게 2개로 구분 됩니다.

​개인투자용 국채 전용계좌 개설 방법

개인투자용 한국 국채에 투자하려면 개인 전용 계좌개설을 미래에셋증권에서 진행해야 합니다. 미래에셋증권의 M-STOCK 또는 모바일 앱을 통해서 계좌개설을 할 수 있고, 1인당 최소 10만 원씩 연간 1억 원까지 투자할 수 있습니다.

계좌개설 진행 방법은 위의 순서대로 진행하면 어렵지 않게 진행할 수 있으며 모바일 앱을 로그인해서 현재 진행 중인 팝업 메뉴로 진입 후, 바로 ‘전용계좌 개설하기’를 선택하시면 됩니다.

개인투자용 국채 계좌 개설

  1. 미래에셋증권의 M-STOCK 또는 모바일 앱을 다운로드합니다.
  2. 모바일 앱을 실행하고 로그인합니다.
  3. 로그인 후 현재 진행 중인 팝업 메뉴로 진입합니다.
  4. 팝업 메뉴에서 ‘전용계좌 개설하기’를 선택합니다.
  5. 계좌 개설 절차를 따라 진행합니다.
2024년 6월 20일부터 개인투자용 국채가 발행

​개인투자용 국채 1인당 구입 금액

  • 1인 최소 10만원부터 최대 1년에 1억원까지 구매 가능

국채 구매 가능 금액은 1인당 최소 10만원이며, 1년에 최대 1억원까지 구매 가능합니다. 개인투자용 국채는 만기까지 보유하려면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급하고 있으며 이자소득 분리과세 (14%, 매입액 기준 2억 원 한도)를 적용합니다.

​국채 종류는 장기 자산형성 지원목적을 감안해서, 10년물, 20년물 두 종류로 발행되며 10년간 납입할건지 20년간 납입할 건지 본인이 정할 수 있습니다.

​정부 적금 신청 후 1억원을 10년간 저축 할 경우 약 1억 4,370만원 수령 할 수 있고 20년간 저축 할 경우에는 약 2억 780만원 수령 할 수 있습니다.

중도환매는 매입 1년 뒤부터 신청할 수 있는데 월별로 중도환매 가능 한도 내에서 선착순으로 환매가 되는데, 아쉽게도 환매가 가능하지 않을 수 있습니다. 가​산금리, 연복리 및 분리과세 혜택은 적용하지 않습니다.

​만기보유를 하지 않으면 혜택이 크지 않기 때문에, 국채 적금 신청 할 때 시기를 잘 정해야겠습니다.

국채 구매 가능 금액은 1인당 최소 10만원이며, 1년에 최대 1억원까지 구매 가능합니다. 개인투자용 국채는 만기까지 보유하려면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급하고 있으며 이자소득 분리과세 (14%, 매입액 기준 2억 원 한도)를 적용합니다.

개인투자용 국채 수익률

만기 수익률은 표면+가산금리에 연복리 적용 이자를 지급하게 됩니다. 중도환매 수익률은 원금100% 보장은 물론 표면금리에 단리 적용 이자 지급하게 됩니다.

​개인투자용 국채 종목 운용

연금방식으로 노후를 대비해 20년물을 운용할 수 있으며 목돈을 수령방식으로 자녀 학자금 마련 등의 10년물을 운용할 수 있습니다.

참고로 금리 3.5% 가정할 경우 만기 보유시에는 연복리 효과로 연평균 수익률(세전) 10년물 4.1%, 20년물 4.9%

개인투자용 국채 연금 받기

개인투자용 국채를 활용하게되면 은퇴 후 정기적인 현금 수령을 통해서 연금과 같은 효과를 누릴 수 있는데요. 이를 위해서는 ‘채권 사다리 전략’을 적용하는 것이 아주 중요합니다.

채권 사다리 전략이란

일정 기간 동안 매월 또는 매년 같은 만기의 채권을 지속적으로 매입하는 방식으로 진행됩니다. 이렇게 하면 채권 만기가 도래할 때마다 원리금을 정기적으로 수령할 수 있습니다.

개인투자용 국채 연금 받기 예시

  • 예를 들어 40세 직장인 A씨가 60세 정년 퇴직 후에 80세까지 매달 100만원의 생활비가 필요하다고 가정해보겠습니다.

​A씨가 40세부터 60세까지 매달 50만원씩 20년 만기 개인투자용 국채에 투자하게 된다면, 60세부터 80세까지 매달 100만원가량을 수령할 수 있습니다.

​이처럼 개인투자용 국채의 채권 사다리 전략을 활용한다면 은퇴 후 노후 자금을 연금과 같이 정기적으로 지급받을 수 있습니다. 장기적인 계획을 통해 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있는 좋은 전략입니다.

​A씨가 40세부터 60세까지 매달 50만원씩 20년 만기 개인투자용 국채에 투자하게 된다면, 60세부터 80세까지 매달 100만원가량을 수령할 수 있습니다.

2024년 6월 20일 개인투자용 국채 매수 경쟁률

2024년 6월 13일부터 17일까지 진행된 개인투자용 국채 청약에서 10년 만기 국채는 3,493억 원 규모의 청약 신청이 들어와서 경쟁률 3.49대 1을 기록했다고 합니다. 반면 20년 만기 국채는 768억 원 규모의 청약이 접수되었기 때문에 경쟁률 0.76대 1을 나타냈습니다.

​당초 정부는 10년물과 20년물 각각 1,000억 원씩 총 2,000억 원 규모를 발행할 계획이었지만, 20년물 청약 부진으로 인해서 20년물 발행분을 10년물에 추가 배정하는 조정이 이루어졌으며 조정 후 10년물 경쟁률은 2.83대 1, 20년물 경쟁률은 1대 1로 맞춰졌습니다. 실제 발행 규모는 10년물 1,231억 원, 20년물 769억 원으로 확정되었다고 합니다.

​개인투자용 국채는 안전성과 수익성, 세제 혜택 등의 장점이 있어서 장기 투자 목적으로 활용하기에는 아주 적합한 상품이며 특히 채권 사다리 전략을 통해 은퇴 후 안정적인 노후 자금을 연금과 같이 정기적으로 수령할 수 있다는 점이 주목할 정보입니다.


이상 개인투자용 한국 국채 도입 시기, 전용계좌 개설 방법, 1인당 구입 금액, 연금 받기 대해서 알려드렸습니다. 노후를 준비하는 분들도 알뜰하게 먼저 장기전으로 준비해야 하기 때문에 젊은 분들도 많이 투자하고 계시는 상품입니다.

도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.

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