경제사정이 좋지 않은 시기라고 하는데 저도 그렇지만 제 주변 사람들이 경제적으로 예전만 못합니다. 경제의 침체로 인해 수가 증가하고 있는 것 같습니다. 빚 때문에 힘들어하는 사람들이 많기 때문인데요. 개인워크아웃 프리워크아웃 뜻에 대해 알아보고, 비용과 서류도 확인해 보도록 하겠습니다.
개인워크아웃
개인워크아웃은 채무 조정 제도를 의미하는데, 신용카드나 대출금을 3개월 이상 연체한 경우 채무 감면과 상환 기간 연장을 통해 채무를 보다 안정적으로 상환할 수 있도록 돕는 제도입니다. 비용은 약 5만 원 정도이며, 장애인이나 저소득층의 경우에는 감면 받을 수 있습니다.
먼저 실직이나 사업 부진 등의 사유로 소득이 부족하여 경제적 어려움을 겪고 있고, 3개월 이상의 연체로 채무 상환에 어려움을 겪고 있는 경우 지원을 받을 수 있습니다.
개인워크아웃 대상
- 연체 기간 3개월(90) 일 이상
- 1개 이상의 금융회사에 대한 채무가 있고 총 채무액이 15억 원 이하(무담보채무: 5억 원+담보채무: 10억 원)
- 최근 6개월 이내에 새로 발생한 채무의 원금은 전체 채무 원금의 30% 미만
- 위원회 정관 의해서 설치된 심의위가 인정한 경우
- 소득이 최저생계비 이상이거나 채무 상환이 가능하다고 인정하는 경우
금융기관에 대한 채무가 3개월 이상 연체되면 다른 곳에서 대출을 받기 어려워 더 심각한 늪에 빠질 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 채무조정 제도를 이용하는데 소득 증빙이 어려운 사람들도 대상입니다.
위와 같이 개인워크아웃 비용은 5만 원으로 부담이 적고, 신청 서류가 간단하여 비교적 쉽게 신청할 수 있으며, 본인 및 보증인에 대한 추심은 신청 다음날 즉시 중단되며, 2년 이상 성실하게 상환한 경우 신용 정보에서 연체 기록 정보가 조기에 삭제되어 신용 회복에 유리합니다.
채무 조정이 확정되면 연체 이자와 이자를 감면하고 미상환·상각 여부에 따라 원금을 0~70% 감면 받을 수 있으며, 사회적 취약 계층은 최대 90%까지 감면 받을 수 있습니다. 원금은 미상환 채권의 경우 최대 30%, 분할 상환 채권의 경우 최대 70%까지 감면 받을 수 있으며, 사회적 취약 계층에는 기초 생활 수급자 및 장애인 등이 포함됩니다.
채무조정의 장점 (개인워크아웃)
- 지원 서류는 간단합니다.
- 신청비가 5만 원이라 부담이 적습니다.
- 본인 및 보증인으로부터의 징수는 신청 다음 날 중지됩니다.
- 2년 이상 성실히 상환하면 신용 정보에서 공공 기록정보가 빠른 시일 내에 삭제돼 신용 회복에 유리합니다.
프리워크아웃
신용회복위원회는 개인 워크아웃 외에도 프리 워크아웃을 지원하고 있는데, 단기 연체 및 상환 능력이 취약한 차주의 재기를 돕는 제도로, 기초 수급자나 고령층 등 상환 능력이 현저히 부족한 단기 연체 차주에게 더 큰 지원을 하는 제도이기도 합니다.
신청 대상은 취약 차주로 31일~89일 연체에 대해서는 지원하며, 재산 요건, 소득 요건 등 별도의 조건을 충족해야 합니다. 지원 내용은 이자 및 연체이자 감면, 상환 기간 최대 10년 연장, 원금 분할 상환, 원금 최대 30% 감면 등의 지원 제도가 있습니다.
| 사전채무조정 특례(프리 워크아웃)제도 취약채무자 | ||
| 기초생활수급자 | 중증장애인 | 만70세 이상 고령자 |
| 소득기준 X | *최저생계비의 | |
| 150%이하 소득기준 | ||
| 연체기간 : 31일~89일 | ||
| 재산 : 재산평가액이 무담보채무총액 이하 | ||
2023년 최저생계비
| 가구원수 | 최저생계비 |
| · 1인가구 · 2인가구 · 3인가구 · 4인가구 · 5인가구 · 6인가구 · 7인가구 | · 1,246,735 · 2,073,693 · 2,660,889 · 3,240,578 · 3,798,412 · 4,336,788 · 4,864,509 |
또한 여신 전문 금융회사의 총 부채는 5억 원 이하의 무담보 채무와 10억 원 이하의 담보 채무를 포함하여 15억 원 미만이어야 하며, 최근 6개월 이내에 발생한 신규 채무의 원금은 총부채 원리금의 30% 미만이어야 합니다.
위의 요건을 모두 충족하면 이자 감면과 연체이자 감면을 받을 수 있으며, 상환 기간을 최대 10년까지 연장하고 원금을 분할 상환하는 조건으로 원금의 30%까지 감면 받을 수 있습니다.
개인워크아웃 프리워크아웃 서류
| 구분 | 서류명 | 비고 | |
| 본인확인서류 | 신분증 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 | |
| 소득증빙서류 | 근로소득자 | 급여명세서 | 1년 이상 |
| 급여통장 입금내역 | 1년 이상 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 전년도 | ||
| 소득진술서(위원회 양식) | 일용직 등 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 자영업자 | 사업자등록증명원 | | |
| 소득금액증명원 | | ||
| 부가가치세과세표준증명원 | | ||
| 소득진술서(위원회 양식) | 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 기타 | · 재산 보유 시 관련 서류(부동산 등기부등본, 차량등록증 등) · 신청자격 및 지원요건에 따른 확인 서류 | ||
프리워크아웃 신청 서류는 신분증, 국민 기초 생활 수급자 증명서, 장애인 증명서가 필요한데 개인 워크아웃 서류도 알아보겠습니다. 자영업자 또는 급여 소득자 따라 서류가 좀 복잡한데 표를 이용하면 비교적 이해가 쉬울 것 같습니다.
개인워크아웃의 의미와 지원 대상자, 지원 혜택 등에 대해 알아보고, 개인 워크아웃으로 넘어가기 전에 사용할 수 있는 프리워크아웃이라는 제도도 알아봤습니다.
코로나 시기에 힘든 고난과 역경을 견뎠음에도 불구하고 여전히 가계부채가 늘어나고 있는 시기라고 합니다. 금리를 높였음에도 불구하고 채무가 줄지 않고 있는 상황인데요.
오히려 더 큰 채무를 지게 되는 경우가 늘어가고 있다고 합니다. 채무로 인해서 고통 받고 있는 경우라면 신용회복위원회에서 지원하는 채무 조정 제도를 이용하실 수 있기 바랍니다.
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